Warunki udzielania kredytów i pożyczek
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o kredyt lub pożyczkę w banku, czy zaciągasz chwilówkę w firmie pozabankowej, podstawą uzyskania takiego finansowania jest stosowna umowa. Banki najczęściej posługują się przy tym umową kredytową, z kolei instytucje pozabankowe sięgają po umowie pożyczki, której zasady zawierania są regulowane przez przepisy Kodeksu cywilnego.
Byś mógł uzyskać pożyczkę lub kredyt, musisz mieć odpowiednio wysoką zdolność. Tylko wtedy będziesz w stanie spłacać raty nowego zobowiązania i wszystkich pozostałych zgodnie z harmonogramem. Musisz wiedzieć, że przy podpisywaniu umowy kredytu lub pożyczki bierzesz na siebie zobowiązanie do uiszczania rat lub pełnych kwot pożyczek, powiększonych o naliczone odsetki. Jednak w życiu wiele rzeczy może się przydarzyć, niekoniecznie pozytywnych. Dlatego może okazać się, że nie masz wystarczająco dużo środków finansowych na wywiązanie się ze wszystkich bieżących płatności. Pojawia się widmo powstania przeterminowanych zobowiązań.
Bądź pewien, że zarówno bank, jak i firma pożyczkowa udzielająca chwilówek mogą sięgnąć po różne mechanizmy w celu skłonienia Cię do uiszczenia wymaganej kwoty płatności. Podmioty pożyczkowe mogą szybko zacząć naliczać odsetki karne od niespłaconej chwilówki lub raty pożyczki gotówkowej. Licz się z tym, że mogą rozpocząć windykację, skierować sprawę do sądu, a w konsekwencji z czasem zaangażować w odzyskanie długu również komornika. Banki najpierw wyślą monity, będą przypominać o konieczności uregulowania długu, a jeśli upłynie więcej niż 60 dni od tego, kiedy rata kredytu stała się wymagalna, dokonają wpisu do BIK o Tobie z negatywną adnotacją. Wcześniej muszą Cię jednak poinformować o takiej możliwości. Przekroczenie terminu płatności kredytów lub pożyczek rodzi więc wiele negatywnych skutków. Jak ich uniknąć?
Jak poradzić sobie z terminem spłaty pożyczki?
Zasadniczo powinieneś dołożyć wszelkich starań, by pchwilówkę, podobnie jak ratę kredytu bankowego, spłacić w terminie, który został wskazany w umowie czy w harmonogramie. Wówczas budujesz swoją historię kredytowania w pozytywny sposób, co pomoże Ci w skutecznym zaciąganiu kolejnych długów w przyszłości. Co zrobić, jeśli termin płatności się zbliża, a Ty popadłeś w tarapaty finansowe?
Z pewnością nie powinieneś w takiej sytuacji szukać sposobu na zaciągnięcie kolejnej szybkiej pożyczki. Co prawda chwilówka w krótkim czasie, niekiedy nawet w ciągu 15 minut od chwili złożenia wniosku o nią, dostarczy Ci wymaganej kwoty pieniędzy, którą będziesz mógł wydatkować w sposób dowolny. Niemniej w ten sposób budujesz kolejne długi, które kiedyś przyjdzie Ci spłacić. Znacznie lepszym wyjściem z całej sytuacji będzie więc skonsolidowanie zobowiązań finansowych.
Konsolidacja polega na połączeniu ze sobą w jeden większy kredyt wszystkich lub tylko części zaciągniętych uprzednio kredytów lub pożyczek. Mogą to być kredyty gotówkowe, kredyty ratalne, karty kredytowe, limity w koncie osobistym. Część banków daje Ci możliwość skonsolidowania chwilówek – szybkich pożyczek gotówkowych udzielanych poza systemem bankowym.
Zanim bank udzieli konsolidacji, sprawdzi, czy Cię na nią stać. Jeśli przejdziesz pozytywnie cały proces kredytowy, otrzymasz kredyt konsolidacyjny, ale nie licz, że pieniądze z niego zostaną Ci wypłacone do ręki. Nic takiego najprawdopodobniej się nie wydarzy. Bank spłaci w Twoim imieniu zgłoszone do konsolidacji zobowiązania. Ty zaś pozostaniesz z jednym większym kredytem do spłaty, z jedną niższą ratą miesięczną, która znacznie mniej będzie obciążała Twoją zdolność.
Czy można konsolidować chwilówki po terminie?
Termin spłaty chwilówki jest określony w umowie i podpisując ją, zobowiązujesz się jednocześnie go dotrzymać. Gdyby jednak stało się inaczej, licz się z konsekwencjami. W umowie z pewnością będą one wskazane. Dotyczą głównie naliczania dodatkowych kosztów, na czele z odsetkami karnymi. Firma pożyczkowa może też wpisać Twoje dane do baz dłużników, co utrudni albo nawet uniemożliwi podpisywanie kolejnych umów, nie tylko związanych z udzielanymi chwilówkami.
Nasi doradcy mogą pomóc Ci wybrnąć z sytuacji, w której przekroczyłeś termin spłaty chwilówki, a nie masz pieniędzy, aby ją uiścić z miejsca. Być może dopiero co minęła data, w której należało spłacić takie zobowiązanie? Jeśli tak, to najprawdopodobniej Twoja historia kredytowania w BIK, jaką bierze pod uwagę bank przy wydawaniu decyzji, nie będzie jeszcze ujmowała bieżących opóźnień. Właściwie jeśli nie minęło jeszcze ponad 60 dni od chwili, gdy pożyczka stała się wymagalna, masz jeszcze duże szanse na konsolidację takich zobowiązań ze sobą i ich jednorazową spłatę. Zamień kłopotliwe pożyczki na jeden większy kredyt konsolidacyjny z niższą ratą, który pozwoli na uwolnienie się z problemów finansowych spowodowanych m.in. pożyczkami pozabankowymi.