Specyfika pożyczek pozabankowych i bankowych
Pożyczka jest zobowiązaniem finansowym, które jest zwykle udzielane w bankach lub w firmach pozabankowych. Podstawą prawną dla niej są przepisy Kodeksu cywilnego. Każdy, nie tylko w ramach prowadzonej działalności pożyczkowej, może udostępnić innej osobie pożyczkę – gotówkową lub nawet pożyczkę określonych rzeczy. W umowie podmiot zobowiązuje się oddać do dyspozycji klienta określoną kwotę pieniędzy. Natomiast odbiorca będący pożyczkobiorcą bierze na siebie obowiązek oddania jej wraz z odsetkami i innymi opłatami w określonym terminie.
Zasadniczo pożyczki mogą być spłacane jednorazowo lub ratalnie, a tryb spłaty zależy od oferty i indywidualnych ustaleń poczynionych pomiędzy stronami. Powinny zostać zwrócone do firmy, banku lub osoby prywatnej w terminie wskazanym w umowie, na podstawie której są udzielane. Pożyczki mogą, ale nie muszą być oprocentowane, czego dowodzi oferta na darmowe pierwsze chwilówki dostępna w wielu firmach pozabankowych w Polsce dla nowych klientów, którzy jeszcze nigdy wcześniej nie korzystali z takiej opcji.
Pożyczki pozabankowe są dostępne przy dopełnieniu niewielu mało skomplikowanych formalności. Jeśli więc chcesz tu i teraz, w możliwie najkrótszym czasie pożyczyć pieniądze i wydatkować je dowolnie, być może powinieneś sięgnąć po chwilówkę. Jej nazwa wzięła się od tego, że tylko chwila dzieli Cię od złożenia wniosku o pożyczkę, zwykle w trybie online, do uzyskania wypłaty środków finansowych bezpośrednio na konto bankowe. Chwilówki są jednak udzielane na krótki czas i w stosunkowo niskiej kwocie.
Czy możliwa jest konsolidacja pożyczek?
W ofertach kredytów konsolidacyjnych dostępnych wyłącznie w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych znajdziesz zapis o tym, na jakie zobowiązania finansowe możesz je wydatkować. Przypominamy, że kredyt konsolidacyjny jest celowym zobowiązaniem, które pozwala na jednorazową spłatę wcześniej zaciągniętych przez klienta i zgłoszonych do banku kredytów oraz pożyczek.
Pożyczki mogą być obiektem konsolidacji – nawet te udzielane poza systemem bankowym przez firmy pożyczkowe. Musisz jednak mieć świadomość tego, że nie każdy bank będzie skłonny do spłaty w Twoim imieniu chwilówek w firmach pozabankowych. Być może w opinii instytucji są one zbyt ryzykowne. Natomiast nasi doradcy kredytowi z Kielc znają wiele sytuacji, w których bank skonsolidował pożyczki pozabankowe. Zwróć się do nas ze swoim problemem spłaty zobowiązań tego rodzaju, a my wytypujemy oferty pozwalające na konsolidację pożyczek.
Kiedy warto konsolidować pożyczki?
Najczęściej po pożyczki pozabankowe, w tym głównie po chwilówki, sięgasz wtedy, gdy znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i natychmiast potrzebujesz pieniędzy. Bez zbędnych formalności możesz wnioskować o taką pożyczkę bez wychodzenia z domu i otrzymać jej wypłatę w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku – z wypłatą na wskazane konto bankowe. Jednak w takich trudnych chwilach nie zastanawiasz się zanadto nad tym, ile za daną pożyczkę będziesz musiał zapłacić, a niejednokrotnie może Cię ona narazić na wysokie koszty.
Szybkie pożyczki mogą mieć wysokie koszty – odsetek, prowizji i innych opłat. Jeśli masz kilka takich zobowiązań do spłaty, najpewniej Twoja zdolność kredytowa jest mocno obciążona, a nawet może pojawić się widmo utraty płynności finansowej. Kiedy zaczynasz zaciągać pożyczkę, by pokryć spłatę raty innego zobowiązania, powoli popadasz w spiralę zadłużenia, z której nie tak łatwo się wydostać.
Kredyt konsolidacyjny może uwolnić Cię od pętli długów, o ile nie spóźniłeś się z uiszczeniem wymaganej raty lub pełnej kwoty zobowiązania dłużej niż przez 60 dni. Później bank lub firma udzielające pożyczki mogły Cię już wpisać z negatywną adnotacją do BIK, co uniemożliwi kredytowanie bankowe na co najmniej kilka lat. W przeciwnym wypadku masz szansę na zamianę często drogich pożyczek na tańszy kredyt konsolidacyjny. Jego rata miesięczna będzie spłacana przez ciebie w dogodnie wybranym terminie i najprawdopodobniej będzie niższa od sumy spłacanych dotychczas rat. Jego atutem jest też to, że przy wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej istnieje szansa, iż bank na Twoją prośbę udzieli Ci dodatkowego kredytu gotówkowego, który będziesz mógł przeznaczyć na cokolwiek chcesz, również na spłatę długów, jakich nie można konsolidować w banku, np. długów czynszowych czy na zapłacenie zaległych rachunków za media.