Co należy rozumieć przez pojęcie kredytów pozabankowych?
Kredyt to termin z przepisów ustawy Prawo bankowe. To zobowiązanie udzielane na podstawie umowy, w ramach której dana instytucja zobowiązuje się do udzielenia klientowi zobowiązania w zamian za odsetki i inne naliczone opłaty, jakie musi pokryć korzystający ze środków. Ten sam podmiot bierze na siebie zobowiązanie do wykorzystania kredytu zgodnie z przeznaczeniem i uiszczania rat kapitałowo-odsetkowych zgodnie z przedstawionym harmonogramem spłaty. Do udzielania kredytów są uprawnione wyłącznie instytucje będące bankami, m.in. banki komercyjne czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Bardzo często jednak mianem kredytów określa się również finansowanie udostępnione klientom przez pozabankowe firmy pozabankowe. Tak naprawdę jednak masz do czynienia z pożyczką gotówkową. Różne firmy oferują na rynku finansowym kredyty – zobowiązania w formie pożyczek ratalnych czy spłacanych jednorazowo. Są wśród nich również chwilówki, czyli szybkie pożyczki gotówkowe, które są zaciągane przez klientów przy spełnieniu dosłownie minimum formalności. Pomimo faktu, że firmy nie są bankami i nie mogą formalnie wykorzystywać nazwy „kredyt”, to w niektórych materiałach promocyjnych można znaleźć informacje o udzieleniu kredytów pozabankowych.
Musisz je traktować jako stricte pożyczki udostępniane klientom na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego i umowy pożyczki. Ma ona taką moc prawną, że firma bierze na siebie zobowiązanie do wypłaty pożyczki klientowi w zamian za odsetki, zaś pożyczkobiorca musi spłacić zobowiązanie zgodnie z terminem wskazanym w umowie. Niektóre pożyczki pozabankowe będą traktowane na równi z kredytem konsumenckim, na podstawie przepisów stosownej ustawy.
Na czym polega konsolidacja bankowa?
Kredyty pozabankowe, czyli pożyczki, pozwalają szybko i skutecznie poprawić stan Twoich finansów. Jeśli potrzebujesz pozyskać pieniądze „tu i teraz”, bez zbędnych formalności, nawet w dzień wolny od pracy i w trybie online, pożyczki pozabankowe z pewnością dostarczą Ci niezbędnych środków. Są one udzielane często tylko na dowód osobisty, z którego wpisujesz dane do wniosku, a następnie weryfikujesz swoją tożsamość w wybrany, choć zawsze bardzo prosty sposób. Jeśli masz na „koncie” kilka kredytów pozabankowych, to zastanów się nad ich jednorazową spłatą. Jak to zrobić?
Kilka chwilówek czy pożyczek ratalnych pozabankowych może wprowadzać chaos do finansów domowych. Musisz pamiętać o konieczności uiszczania różnych rat w odmiennych terminach do pożyczkodawców, a być może również rat kredytów bankowych. Twój budżet domowy jest napięty do granic wytrzymałości? Nagła choroba, nieplanowany wydatek może zaburzyć regularne spłacanie zobowiązań. Możesz ustrzec się przed taką sytuacją, jeśli zdecydujesz się na konsolidację kredytów pozabankowych.
Przez pojęcie konsolidacji powinieneś rozumieć połączenie ze sobą różnych zobowiązań finansowych w jeden większy kredyt, najczęściej z niższą ratą miesięczną spłacaną w dogodnie wybranym dniu w miesiącu. Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem celowym, co oznacza, że może być przeznaczony wyłącznie na spłatę zgłoszonych we wniosku zobowiązań finansowych. Nie możesz jednocześnie traktować go jak kredytu oddłużeniowego. Jeśli masz dawno przeterminowane długi, które już ukształtowały złą historię w BIK, nie licz na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt konsolidacyjny.
Czy można konsolidować kredyty pozabankowe?
Konsolidacja pozwala na spłatę, za pośrednictwem pieniędzy udostępnionych Ci przez bank, kredytów i pożyczek. Pojawia się jednak całkowicie uzasadnione pytanie, czy w ramach konsolidacji można połączyć ze sobą również produktu pozabankowe – pożyczki ratalne oraz chwilówki. Owszem, jest to możliwe, ale nie we wszystkich bankach. Musisz wiedzieć, gdzie starać się o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i pozostałych zobowiązań pozabankowych.
Banki mają wątpliwości co do tego, czy konsolidować ze sobą chwilówki. Czasami istnieje możliwość skonsolidowania tylko jednej – dwóch takich pożyczek oraz kredytów bankowych. Musisz wybrać bank, który nie ma nic przeciwko połączeniu ze sobą w ramach konsolidacji tzw. produktów pozabankowych.
Później pozostaje Ci już tylko złożyć wniosek wraz z zaświadczeniami z banków i firm pożyczkowych, jakie kwoty pozostały Ci do spłaty. Bank, jeśli udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego, spłaci wskazane długi, a Tobie pozostaje już tylko jedna, niższa rata do spłaty.